Практический подход такой: как правильно общаться с коллекторами по телефону и защищать свои права

Опубликовано: 21 июля 2021

Обновлено: 25 марта 2024

Телефонные разговоры с коллекторами стоит вести спокойно и с пониманием своих прав. Закон ограничивает способы взыскания просроченной задолженности: взыскатель или агентство могут напоминать о долге и использовать предусмотренные законом процедуры, но не вправе давить, угрожать или требовать информацию сверх необходимого.

Практический подход такой: однако коллекторы не оставляют попытки оказывать психологическое давление на должников. Даже когда они проходят банкротство физ лиц или ожидают суда, в ходе которого планируют оспорить начисленные проценты или сам факт возникновения задолженности. На протяжении многих лет юридический центр {company} Практический подход такой: защищает клиентов от надоедливых и часто незаконных действий коллекторов. Мы обладаем огромным опытом работы в данной сфере, а потому спешим поделиться с вами секретами успешного общения с представителями кредитора по телефону.

Что коллекторы вправе делать во время звонка

Действия коллекторов ограничены положениями Федерального закона №230-ФЗ и сопутствующими нормативными актами. Легально специалисты служб взыскания просроченной задолженности могут:

• требовать возврата долга;
• уточнять сведения, необходимые для идентификации должника;
• разъяснять правовые последствия просрочки без угроз и давления;
• предлагать реструктуризацию, график платежей или иные законные варианты урегулирования;
• проверять личность собеседника, не требуя избыточных данных.

Должник не обязан обсуждать финансовое положение, признавать долг или обещать оплату по телефону. Вы вправе не отвечать на звонки, попросить направить документы письменно или передать коммуникацию юристу, если он уполномочен представлять ваши интересы.

Как часто коллекторы могут звонить должнику

Закон устанавливает лимиты личного взаимодействия по телефону. Основные ограничения по состоявшимся разговорам такие:

• не чаще одного разговора в сутки;
• не больше двух телефонных контактов в неделю;
• не более восьми разговоров в течение месяца.

Для жалобы важно различать пропущенные вызовы и фактические переговоры. Детализация звонков помогает подтвердить навязчивость контактов, но по одному только списку пропущенных вызовов не всегда удается доказать превышение лимита общения.

В лимит обычно включаются состоявшиеся разговоры, поэтому доказательственную базу лучше дополнять аудиозаписями, скриншотами и детализацией.

В какое время разрешены звонки

В будние дни звонки не допускаются ночью — с 22:00 до 8:00. В выходные и праздничные дни ограничение строже: с 20:00 до 9:00. Нарушение временных рамок можно фиксировать и использовать как основание для жалобы.

Разрешены ли звонки в выходные

Да, но только в установленный промежуток — с 9:00 до 20:00, и с учетом недельных и месячных лимитов. Если допустимое количество контактов уже исчерпано, новый разговор в выходной день может быть нарушением.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и знакомым

Уже нет. Президент подписал Федеральный закон ст.4 ФЗ №230Практический подход такой: . Теперь закон «О коллекторах» запрещает специалистам служб взыскания звонить кому-либо по поводу просроченной задолженности лица.

Исключение возможно только при наличии письменного согласия самого третьего лица. Устных ссылок на анкету заемщика или «контактный номер» обычно недостаточно для законного обсуждения чужой задолженности.

Звонки на работу: когда это нарушение

Сообщать руководителю, бухгалтерии или коллегам о вашем долге коллекторы не вправе без предусмотренного законом основания. Если звонки поступают на работу, фиксируйте дату, номер, содержание разговора и подавайте жалобу в уполномоченные органы.

Также напомним про Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных» Практический подход такой: в соответствии с которым коллекторы не имеют права разглашать данные о вас третьим лицам. Однако пока поправки не были приняты на вооружение всеми коллекторскими агентствами, стоит отправить коллекторам отказ от обработки персональных данных.

Куда обращаться при незаконных звонках коллектора

Адресат жалобы зависит от характера нарушения. При превышении частоты звонков и контактах с третьими лицами обычно обращаются в ФССП и Роскомнадзор, а при угрозах, вымогательстве или преследовании — также в полицию и прокуратуру.

Жалобу можно направить в:

• МВД — при угрозах, вымогательстве, преследовании или иных признаках преступления;
• Роскомнадзор — при нарушении правил обработки персональных данных и незаконном раскрытии сведений;
• финансовому уполномоченному — при споре с финансовой организацией;
• Банк России — если нарушения связаны с банком, МФО или их представителями;
• прокуратуру — когда другие органы не реагируют или требуется надзорная проверка.

Если агентство состоит в профессиональном объединении, жалобу можно продублировать туда. Закон не запрещает направлять обращения сразу в несколько инстанций, если нарушение затрагивает разные сферы.

Практический подход такой: откуда узнают телефоны должника, родственников, знакомых?

Практический подход такой: до внесения поправок в ст.4 ФЗ №230 они могли собирать данные третьих лиц у должников. На практике оформить кредит или взять займ без указания контактных данных родственников, знакомых и коллег было практически невозможно. Последним перезванивали из банков и МФО, спрашивали о знакомстве с заемщиком, фактически брали устное согласие на осуществление взаимодействия с ними в случае образования просроченной задолженности.

Практический подход такой: сейчас ситуация в корне изменится. Однако полагаться на то, что все без исключения коллекторы будут действовать строго по закону, не приходится. Поэтому важно знать, откуда они могут взять данные должника и третьих лиц нелегально:

• социальные сети (закрытие страниц помогает, но не всегда);
• любые интернет-ресурсы, где данные находятся в открытом доступе – сайты объявлений, сервисы для знакомств и даже локальные группы районов городов, населенных пунктов;
• базы МВД – к сожалению, нередко злоумышленники получают к ним доступ;
• данные из БКИ – предположить родство или знакомство отдельных заемщиков можно даже с помощью этих сведений;
• даркнет – к сожалению, здесь можно купить практически что угодно, вплоть до услуг по взлому аккаунтов в социальных сетях, естественно это противозаконно.

Данные собирают мобильные приложения и сервисы. Часто заемщики сами оставляют их в открытом доступе, иногда даже не подозревая об этом. Существуют десятки сервисов, нелегально работающих в области «пробива» информации. К сожалению, в век высоких технологий скрыть информацию и защитить персональные данные граждан очень сложно.

Практический подход такой: могут ли отследить местоположение должника по телефону?

Практический подход такой: теоретически, это возможно. Иногда не без участия должника. Отдельные сотовые операторы предоставляют ФССП данные о местонахождении симкарт, зарегистрированных на должников. Цель – исполнение решения суда. Нельзя исключать вероятности того, что эти данные могут попасть к коллекторам.

Практический подход такой: но обычно все гораздо проще: на смартфоне должника может стоять, предположим, приложение МФО, в которой он брал займ. Это приложение запрашивает геолокацию, информация может фиксироваться. Часто должники сами раскрывают свое местоположение – например, отмечают место на фотографиях в социальных сетях.

Нужно ли бояться коллекторов

Практический подход такой: зависит от того, что вы вкладываете в слово «бояться». Для одних должников звонки с требованиями возврата долга – это пустяк, а других он вводит в состояние ступора. По закону коллекторы не имеют никаких прав на изъятие вашего имущества и проникновение в квартиру. Все, что они могут – это требовать возврата долга по телефону или во время личной встречи (естественно без оскорблений и угроз) и обратиться в суд за приказом или с иском.

Практический подход такой: на этом все. Много лет коллекторский бизнес держался на страхе: граждане опасались не только за свою репутацию, но и за жизнь, здоровье, имущество. Новости о неправомерных действиях коллекторов активно тиражировались, заемщиков охватывал страх. Но в последние годы ситуация коренным образом изменилась: законы и поправки связали руки коллекторам, привыкшим запугивать и шантажировать должников

Практический подход такой: не имеет смысла бояться коллекторов. По закону они могут только требовать возврата долга или выйти в суд (только в случае, когда долг был переуступлен агентству первоначальным кредитором, например, по цессии).

Практический подход такой: что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Практический подход такой: по своему усмотрению вы можете либо проигнорировать эти угрозы, либо добиться для нарушающих ваши права коллекторов соразмерного преступлению наказания. В случае с шантажом в действиях взыскателей могут усматриваться признаки ст. 163 УК РФ – не исключено, что их реально привлечь к ответственности за вымогательство.

Рекомендуем действовать следующим образом:

• Соберите доказательства – запишите звонки, возьмите детализацию у сотового оператора, сохраните письма и сообщения.
• Направьте жалобы в Роскомнадзор, ЦБ РФ, финансовом омбудсмену и в СРО «НАПКА».
• Если ситуация серьезная – пишите заявление в МВД и в прокуратуру.

Практический подход такой: многое будет зависеть от того, насколько сильно вы хотите «наказать» коллекторов. Мнение о том, что дело замнут или не усмотрят в нем нарушения – ошибочно. На самом деле коллекторов очень часто штрафуют и даже привлекают к уголовной ответственности. Главное – желание и инициатива. Отдельные должники в поиске справедливости доходят до Верховного суда РФ и в итоге добиваются справедливости.

Что делать если угрожают физической расправой по телефону?

Практический подход такой: в действиях коллекторов могут усмотреть состав преступления, предусмотренный ст.119 УК РФ. Естественно не любая угроза влечет за собой уголовное наказание. Если вас абстрактно обещают стереть с лица земли, то звонящего, скорее всего, не привлекут. А вот если он называет ваш адрес, говорит что убьет вас определенным способом, знает ваши маршруты и марку машины, на которой вы ездите, то состав преступления вполне могут усмотреть.

Что стоит сделать:

• записать разговор;
• по возможности активировать опцию «Громкая связь», чтобы разговор слышали свидетели;
• взять детализацию у сотового оператора;
• вместе с доказательствами подать заявление в МВД;
• если МВД бездействует – идти в прокуратуру.

Практический подход такой: имеют ли право коллекторы угрожать должнику? Нет. Обязательно ли их привлекут за это по ст.119 УК РФ? К сожалению, состав преступления есть далеко не в каждой угрозе. Но это не значит, что вы не можете настоять на своем и добиться привлечения виновных к административной, дисциплинарной ответственности.

Можно ли урегулировать долг с коллекторами

Практический подход такой: иногда это возможно. Звонки коллекторов преследуют единственную цель – мотивировать должника вернуть деньги. В отдельных случаях они могут пойти вам навстречу и предложить реструктуризацию долга, либо «простить» часть задолженности. Нередко коллекторы звонят именно с такими предложениями.

Практический подход такой: что же касается попыток договориться о прекращении звонков и других деталях, то обычно это бессмысленно. Душевная беседа с одним коллектором будет забыта после того, как вы положите трубку. Важно понимать механику работы подобных агентств: они редко работают с должниками индивидуально, обычно это массовый прозвон по базе, осуществляемый программой. Поэтому каждый раз с вами могут связываться новые коллекторы, с которыми бесполезно договариваться о прекращении звонков.

На погашение задолженности «со скидкой» лучше не соглашаться до тех пор, пока вам не предложат это официально – например, не предоставят дополнительное соглашение. Иначе вы рискуете впустую потратить деньги.

Правила безопасного разговора с коллекторами

Практический подход такой: спокойно, ничего не обещая и никому не угрожая. Если вы хотите с ними разговаривать – не поддавайтесь на провокации. Ни в коем случае не говорите, что брали займ или кредит без намерения вернуть его. Помните, что не обязаны сообщать коллекторам никаких дополнительных сведений о себе и своей семье.

Стоит ли записывать телефонные разговоры

Практический подход такой: да, если вы хотите собрать доказательную базу и в дальнейшем использовать записи для привлечения коллекторов к ответственности, либо в суде. Но если вам не угрожают, а вежливо напоминают о задолженности, то не имеет смысла записывать подобные разговоры.

Можно ли не отвечать коллекторам

Практический подход такой: должник имеет полное право не отвечать на звонки коллекторов. Никакой ответственности за это не предусмотрено. Однако коллекторы получают возможность звонить еще – вы не ответили на звонок, а значит, ежедневное ограничение на 1 беседу в день не действует. В отдельных случаях на телефоне остаются десятки пропущенных вызовов.

Почему не стоит переходить на оскорбления

Практический подход такой: не рекомендуем этого делать. Мат в адрес коллектора можно притянуть к ст. 5.61 КоАП РФ Практический подход такой: – оскорбление, направленное на унижение чести и достоинства. Вам может грозить штраф в размере до 5 тыс руб. Вероятнее всего, коллектор не будет заявлять о нарушении и за мат в его сторону вам ничего не будет. Но лучше этот момент исключить.

Могут ли коллекторы забирать имущество

Практический подход такой: нет, такое право есть только у службы судебных приставов-исполнителей. Все письма от коллекторов с бланками для описи имущества и прочие «страшилки» не имеют под собой никаких законных оснований.

Вправе ли коллекторы обратиться в суд

Да, если они действуют по уступке прав требования на основании ст. 388 ГК РФ. Возможно, что они работают агентскому договору (это право им делегировал кредитор) или долг был переуступлен по цессии.

Практический подход такой: чаще всего коллекторы выходят в суд за выдачей судебного приказа. Если должник отменяет его, то агентство может подать исковое заявление. Не стоит полагать, что коллекторы не пользуются инструментами взыскания задолженности в судебном порядке или судятся только из-за крупных долгов. Значительное упрощение судебных процедур и цифровизация алгоритмов привели к тому, что кредиторы могут подавать в суд даже из-за долга в 4-5 тыс руб.

Почему некоторые коллекторы затягивают разговор

Практический подход такой: обычно это связано с внутренними правилами агентства: отдельные компании не оплачивают сотрудникам звонки, которые были прерваны по их инициативе. Но отдельные коллекторы могут не только класть трубки, но и демонстративно бросать их в попытке оказать давление на должника. Особенно если речь идет о «специалистах», работающих не по закону.

Что делать при автодозвоне и телефонной атаке

Практический подход такой: это один из излюбленных методов психологического давления. Телефон может звонить практически без остановки, номер при этом может не определяться. Что делать, если звонят коллекторы именно таким образом:

• Записать видео с поступающими звонками и данными с автоответчика.
• Несколько раз взять трубку.
• Заказать детализацию звонков у сотового оператора.
• Направить жалобы в Роскомнадзор, в СРО «НАПКА».

Практический подход такой: действия коллекторов в этом случае могут подпадать под ст.213 УК РФ и под ст.20.1 КоАП РФПрактический подход такой: . Поэтому можно обратиться с заявлением в полицию. Если его примут, то в отношении деятельности коллекторов будет проведена проверка. Не исключено, что виновных привлекут к ответственности, хотя бы за мелкое хулиганство.

Что делать, если звонят из-за чужого долга

Сообщить, что на основании ФЗ №230 звонящие не имеют права делать этого. Если вы давали письменное согласие на взаимодействие, то можете в любой момент отозвать его. В ситуации, если звонки продолжаются – жаловаться во все инстанции.

Практический подход такой: коллекторы могут звонить вам по чужому кредиту только на основании письменного согласия или в ситуации, когда вы являетесь созаемщиком или поручителем. Все остальное – прямое нарушение ваших прав.

Могут ли продолжаться звонки после суда

Практический подход такой: все зависит от того, что именно решил суд и каковым был предмет разбирательства. Например, суд удовлетворил требования кредитора по взысканию задолженности и вынес соответствующее решение. Теперь будет возбуждено исполнительное производство, коллекторы больше не могут звонить вам. Или в отношении вас введена процедура банкротства физического лица – в этой ситуации взыскатели тоже больше не могут взаимодействовать с вами.

Практический подход такой: но если по решению суда долг переуступлен новому кредитору, то коллекторы, действующие на правах договора или по уступке прав требования, могут продолжать звонить вам.

Куда подать жалобу и как действовать дальше

Практический подход такой: если ваши права нарушают – по списку во все приведенные выше инстанции. В большинстве случаев будет достаточно жалобы в Роскомнадзор и СРО «НАПКА». Однако если коллекторы продолжают терроризировать вас, и тем более, если это происходит после суда и начала исполнительного производства, вы можете написать заявление в полицию. Если его не примут – жалуйтесь в прокуратуру.

Резюме

Прекращать незаконное давление нужно правовыми методами: фиксировать звонки, сохранять сообщения, направлять жалобы и при необходимости обращаться в суд. Чем точнее собраны доказательства, тем выше вероятность добиться проверки и привлечения нарушителей к ответственности.

Если жалобы остаются без ответа или звонки продолжаются, имеет смысл подключить юриста. {company} поможет оценить законность действий взыскателя, подготовить обращения в ФССП, Роскомнадзор, полицию или прокуратуру и при наличии оснований взыскать компенсацию причиненного вреда.